Лизинг сейчас все больше распространяется. Такая форма сделок является финансовой услугой для приобретения дорогостоящего товара. Имущество передается клиенту на основе договора. Лизинговые компании предоставляют своим клиентам в пользование различные виды транспорта.
Что это такое простыми словами
Приобретение автомобиля в такой форме позволяет использовать транспорт в своих целях, не оплачивая его полную стоимость.
Для разных типов клиентов имеются разные условия лизинга, так как у каждого лизингодателя определенные требования и особенности. Это касается наличия первоначальных выплат или взноса, а также регламентированных платежей и их сроков.
Для ИП
Лизинг авто для ИП является одним из способов получить транспортное средство, необходимое ему для ведения своей деятельности. Стоит отметить, что требования к такой категории клиентов имеют повышенное значение, чем по отношению к другим лицам.
Также есть несколько особенностей, которые отличают процедуру от аналогичной для юридических лиц и частников:
- потребуется предоставить данные, для чего техника будет использоваться;
- необходимо разрешение на ведение деятельности;
- финансовое состояние должно быть стабильным на протяжении длительного времени;
- наличие достаточной прибыли для оплаты платежей ежемесячного типа.
Несмотря на строгие условия и требования каждая компания лизингового типа подходит к клиентам категории ИП с индивидуальными требованиями. Фактически это означает для таких лиц необходимость в предоставлении полноценного отчета по своим финансам и деятельности.
Для физических лиц
Для всех частников, то есть физических лиц, предоставление лизинга имеет значительные отличия от процедур для юридических лиц и ИП. Для физического лица вся процедура похожа на оформление кредита. Документы требуются такие же.
То есть кроме личных данных требуется иметь хорошую кредитную историю и стабильную работу. Отличием от кредита является получение во владения транспортного средства, а не денег. Также есть возможность выкупить технику или прервать аренду, если что-то не устраивает.
Все моменты по эксплуатации и финансовой части услуги прописываются в договоре. Чаще всего это происходит на индивидуальных основаниях, так как у каждого лица имеется разный уровень финансовой состоятельности, который проверяется первоначально.
Для любого физического лица важно выполнить требования, предъявляемые компанией, предоставляющей услуги лизинга.
Для юридических
Юридическое лицо имеет схожую с ИП процедуру, но при оформлении и проверки платежеспособности проверяется больше финансовых документов, а не то для чего будет использоваться техника.
Фирмы могут брать машины, как в обычную аренду, так и с последующим выкупом, что позволяет расширять свои автопарки.
Такая программа выгодна большинству строительных и транспортных фирм, так как большинство такой техники имеет высокую стоимость на первичном рынке, а через лизинг получается намного проще и дешевле в расчете на длительность срока выплат.
Как работает
Сама процедура лизинга имеет стандартный тип для всех лиц. Он выглядит так:
- клиент выбирает фирму и необходимый транспорт;
- подается заявка;
- при положительном решении составляют договор. Стоит учесть, что положительное решение будет только после предоставления всех данных, требующихся для проверки;
- компания передает транспорт в руки новому владельцу, который использует его по условиям договора и типа лизинга;
- после использования владелец может выкупить машину или вернуть ее.
На весь срок эксплуатации клиент будет перечислять на счет компании арендную плату, которая является простыми ежемесячными платежами, покрывающими разницу между выкупной стоимостью и фактической.
Вся процедура довольно проста, но различаться она будет по категории лиц, варианту лизинга и требования каждой компании индивидуально.
Субъекты
В отличие от обычных кредитных операций при процедуре лизинга субъектов может быть намного больше. Основные субъекты:
- продавец или производитель, заключивший договор о сотрудничестве с лизинговой компанией, то есть лизингодателем. Чаще всего договор имеет вид купли-продажи с указанием особенностей управления имуществом на определенный срок;
- лизингополучатель, являющийся ИП, физическим или юридическим лицом, которое пользуется услугами лизинговой фирмы на основании данных договора;
- лизинговая компания (лизингодатель), приобретающая в собственность имущество, передаваемое лизингополучателю, то есть клиенту. Все отношения прописываются в договоре, в том числе финансовая сторона временной эксплуатации транспорта;
- кредитная организация, предоставляющая финансирование одной из сторон. Также в финансовые организации входят и страховщики.
Благодаря такому количеству субъектов лизинг часто становится выгоднее, чем простой кредит или покупка с нуля.
Виды
Есть несколько основных типов лизинга. Кроме этого, у каждого вида есть своя структура, которая может быть и смешанной. Виды:
| возвратный | Особый вид сделок, при котором лизингополучатель получает прибыль со своей же техники по договору переданной компании |
| операционный | Один из наиболее распространенных типов, при котором после окончания срока можно совершать различные операции, в том числе продлить действие договора или обменять машину |
| финансовый | Имеет конечную по срокам ставку договора, на конец которого стоимость техники равна нулю |
Для различных лиц компании могут предоставлять специальные предложения, которые будут иметь особы или специальный тип. Например, тесть программы партнерского типа для дилерских центров, проводящих обычные исследования и тестирования определенных марок.
Также стоит учесть, что большинство фирм предоставляют лизинг по индивидуальному плану в зависимости от требований клиента и своих условий.
Особенности договора
Самой главной особенностью договора является то, что он регулирует не только все взаимоотношения между компаниями и клиентами, но и варианты эксплуатации. Несколько основных особенностей:
- в договор включаются не только данные по сторонам, но и финансовые обязательства;
- все взаимоотношения после окончания срока также прописаны;
- указывается тип лизинга и наличие индивидуальных программ;
- регулируются дополнительные услуги и соглашения, например, по базовым или дополнительным пакетам, которые будут предоставлены клиенту;
- договор имеет полноценную юридическую силу, что позволяет любой стороне обращаться в судебные инстанции, которые урегулируют конфликт интересов или рассмотрят нарушения;
- в договоре расписана финансовая сторона вопроса, вплоть до уровня амортизации и размера платежей вместе с графиком.
Договор является основополагающим документом, который требуется изучать до подписания, которое происходит после согласования всех условий сторонами сделки.
Чем отличается от кредита
Главным отличием лизинга от обычного кредита является получение во временное владение техники, а не денежной суммы. Среди остальных особенностей выделяется возможность отказа от конечной сделки, что при кредитной процедуре невозможно.
Фактически все сводится к тому, что получение лизинга имеет больше возможностей в дальнейшем по решению, чем в случае с кредитом.
Также выделяется один нюанс. Лизинг получить легче, но для этого потребуется выполнить несколько требований, которые установлены компанией в индивидуальном порядке.
Также лизинг отличается тем, что договор прописывает регламентированные правила и все необходимые случаи. При кредитном обеспечении такое бывает редко. Такая особенность делает лизинг более продуктивным вариантом для всех сторон процесса.
Преимущества и недостатки
Несмотря на различие условий и требований в разных компаниях у лизинга есть свои основные положительные и отрицательные стороны. Недостатки:
- повышенное требование к финансовому благополучию клиента;
- полная проверка документационного пакета;
- региональное несоответствие главным офисам по наличию пакетов услуг и техники.
Плюсов значительно больше:
- возможность без значительных первоначальных затрат получить именно ту технику, которая требуется для обеспечения производственной работы или получения дохода;
- наличие улучшенных условий для клиентов, благодаря развитому партнерству между разными компаниями и сферами;
- убыстренный процесс приобретения автомобиля;
- простой тип заявки, которую можно оформить даже удаленно;
- программное обеспечение дополнительными услугами и сервисами, что ускоряет процесс начала эксплуатации;
- полноценная защищенность всех сторон с помощью регламента договора.
Лизинг выгоден всем категориям лиц. Главным условием будет являться выбор компании лизингового типа, которая будет подходить по всем условиям индивидуальным критериям клиента.
Лизинг фактически является долгосрочным вариантом аренды, которая может завершиться возвратом или выкупом автомобиля. Очень многое зависит от вида лизинга, а также от требований компании к лизингополучателю.
Чаще всего в процессе лизинга задействуется несколько сторон, что упрощает сделку. По отношению к кредиту у лизинга есть преимущества, которыми и пользуются различные категории клиентов лизинговых фирм.