Каждый человек, являющийся владельцем транспортного средства, обязан его зарегистрировать и получить полис ОСАГО или КАСКО. Для того, чтобы рассчитать стоимость страховки используется КБМ.
С его помощью водитель может гарантированно получать определенные скидки. Расчет может вестись для всех категорий, в том числе юридических и физических лиц. Конечный результат зависит от всех данных, которые потребуется вводить.
Что это такое
Последний показатель является обязательным для расчета коэффициента. Если водитель еще не имеет опыта вождения, то он получает третий класс. В зависимости от времени и иных факторов класс будет постепенно увеличиваться.
Если автовладелец имеет постоянные нарушения ПДД, то страховка обойдется намного дороже, чем при правильном вождении. Именно такие моменты и регулирует КБМ, который устанавливает все риски, связанные с водителем и его вождением.
Для чего нужно
Часто КБМ используется, если страховая компания неверно указала конечную стоимость из-за ошибок при подсчете скидки, начисляемой водителю. Регулярная проверка коэффициента позволяет водителю избежать сложностей при дальнейшем прохождении техосмотра и приобретении нового полиса.
Если водитель в течение года не попадал в ДТП, то коэффициент постепенно повышается, увеличивая скидку. Если же по вине владельца ТС страховой компании пришлось выплачивать пострадавшей стороне определенную сумму, то класс понижается.
Для большинства водителей КБМ является положительным фактором, который влияет на уменьшение суммы выплат страховщику. Поэтому проверять требуется регулярно, для точного начисления своей страховки.
Самостоятельное вычисление необходимо по следующим причинам. В первую очередь, это проверка стоимости выплат компании — страховщику со стороны водителя, так как при неправильном расчете КБМ страховщик может завысить стоимость страхования.
Также знать свой коэффициент необходимо для самостоятельного расчета всех страховых сумм. Особенно это актуально при выборе новой компании, в которой будет застрахован автомобиль. Знание КБМ позволит полноценно вычислить все суммы и полную стоимость.
Как рассчитать
Ранее данные о КБМ страховые компании обязаны были хранить в собственных архивах, а водителю, при смене страховщика, требовалось получение специальной справки. Сейчас все информация хранится в централизованной базе, что исключает необходимость получения дополнительных документов.
Далее владельцу ТС необходимо заполнить поля, с указанием ФИО, даты рождения, серии и номера водительского удостоверения. Если в серии удостоверения имеются буквы, то их написание производится на английском языке.
Также требуется указать дату, на которую запланирована покупка страхового полиса. В этом поле можно указать действующее число, после чего требуется ввести специальный код с картинки и нажать на кнопку «Поиск».
Через несколько минут система выдаст конечный результат с реальным значением КБМ, указанным в базе данных. При обнаружении ошибок в показателе требуется произвести восстановление.
Без ограничения
Все лица, которые допущены к управлению автомобилем влияют на КБМ и страховую сумму. Если установлено без ограничения управления кругом лиц, то КМБ в основном рассчитывают по первому водителю.
Такая система расчета часто идет у юридических лиц. Так как КБМ устанавливается единично на весь страховой период в год, то в течении двенадцати месяцев добавленные лица не влияют на страховку, так как отчетный период еще не окончен.
Как восстановить
Для восстановления скидки необходимо первоначально определить время, когда была сделана ошибка. Для этого следует взять все имеющиеся страховые полисы или их копии и рассчитать самостоятельно коэффициент. Именно для этого рекомендуется ежегодно проводить проверку данного показателя.
Восстановление КБМ может произойти только после официального обращения в компанию страховщика с указанием допущенной ошибки. Важным аспектом является то, что требуется обращение в офис компании, у которой был приобретен полис с ошибкой.
Если речь идет о последнем приобретенном полисе, то достаточно подать заявление в компанию, которая после его рассмотрения в течение 2-3 дней внесет изменения в базу данных.
Сложнее обстоят дела, если ошибку допустили не в последнем полисе. Тогда владельцу ТС потребуется обратиться в ту компанию, у которой был приобретен документ с допущенной ошибкой.
Обратиться в страховую компанию можно с помощью:
- отправления заявки в онлайн режиме на официальном сайте;
- подачи жалобы заказным письмом или через электронную почту.
В обязательном порядке заявление должно содержать информацию о:
- персональных данных каждого водителя, вписанного в страховой полис;
- предыдущем водительском удостоверении, если ранее произошла его смена;
- причине, послужившей ошибочному начислению КБМ по мнению владельца ТС.
В конце заявления должна быть поставлена подпись с расшифровкой и дата. Подпись дает согласие на обработку персональных данных.
Независимо от способа подачи заявления к нему должны быть приложена быть приложена копия водительского удостоверения, если полис имеет ограничения и копия паспорта с пропиской, если ограничений нет.
При подаче жалобы в электронном виде прилагаются сканы документов. Без них компания может отказать в рассмотрении обращения, вследствие чего КБМ не будет восстановлен.
Также гражданин может подтвердить свою правоту, приложив к жалобе документы, подтверждающие факт совершения ошибки страховой компанией. В их качестве могут выступить:
- справки, указывающие на отсутствие аварий за время вождения;
- копии страховых полисов прошлых лет, так как в них вносятся данные о ранее начисленном КБМ;
- справки или выписки из ГИБДД, указывающие на отсутствие аварий.
Если ранее на обращение компания ответила отказом, то этот документ также можно приложить.
Намного более сложные случаи возникают при наличии ошибок в расчетах за прошедшие периоды. В таких случаях первоначально потребуется обращаться к страховщику, а далее в судебные инстанции, если страховая компания отказывается возместить переплаченную сумму.
Добиться положительного суда можно, но потребуется предоставить полный пакет документов и доказательства, что КБМ был неправильно высчитан, что привело к переплате со стороны автовладельца.
В двух случаях восстановление невозможно. При первом варианте компания-страховщик уже ушла с рынка услуг и не имеет дальнейшего статуса, а во втором случае суд может решить, что КБМ не повлиял на стоимость. В частности это может касаться юридических лиц, а также автомобилей с учетом неограниченности водителей.
Коэффициент бонус-малус начисляется каждому водителю, который ответственно относится к вождению ТС и ранее не попадал в ДТП. С помощью данного коэффициента владелец транспортного средства ежегодно получает скидку на приобретения страхового полиса.
При этом скидка может ежегодно, как увеличиваться, так и уменьшаться. Не стоит исключать и вероятность ошибки со стороны страховой компании, что приводит к необходимости ежегодной самостоятельной проверки КБМ. При выявлении несоответствия требуется сразу обращаться к своему страховщику.