Начать бизнес с пустыми руками получается только у гениев, каких в современном мире не много. Чтобы упростить работу на начальных парах компании был придуман кредит — денежные займы у банка с процентами.
Но постоянно брать и отдавать деньгами иногда не столь удобно, поэтому экономисты ввели такой термин, как лизинг — покупка автомобилей, станков и оборудования у компаний под залог. Даже в 21 веке спрос на лизинг выше, чем на кредиты, это связано с упрощённым условиями и быстрыми сроками заключения договора с лизинговыми компаниями.
Требования к покупателю
Требования у Альфа-банка к предприятиям и физическим лицам, желающим приобрести лизинг, простые и не требуют сбора особых документов, как при взятии кредита:
- кандидат должен быть резидентом РФ;
- положительный кредитный рейтинг и история;
- на момент подачи заявки отсутствуют открытые судебные разбирательства.
Лизинг для физических лиц в Альфа банке:
- обязательное наличие Российского гражданства и возраст не менее 21 год. К сожалению, лизинг в этой графе имеет свои требования и лимиты, поэтому оформить эту замену кредиту не могут люди в возрасте больше 65 лет;
- рабочий стаж. Вы можете быть безработным сейчас, но обязательно иметь за плечами опыт работы не менее года, в крайнем случае и при хороших рекомендациях — не менее 3 месяцев;
- доход на момент оформления лизинга на физическое лицо не должен быть ниже 8000 для жителей пригородов и мегаполисов.
Отдельное условие для жителей столицы — Москвы — ежемесячный доход в 15 тысяч. Доход подтверждается нотариально.
Условия
Условия, на которых заключается контракт между физическим лицом и лизинговой компанией, намного отличаются от условий взятия кредита:
- сроки договора больше на 2 года — до 7 лет можно использовать лизинговую технику;
- отличается и сумма первого взноса.
Если клиент является завсегдатаем Альфа-Банка, то первая выплата при взятии лизинга будет составлять 5% от всей стоимости.
Если Вы впервые воспользовались услугами Альфа-Банка, то первоначальный взнос составит уже 10% от итоговой суммы.
Лизинговая компания зачастую индивидуально рассчитывает с клиентом, оформившим лизинг, сумму постоянных платежей. Т.е. платить равными долями весь срок лизинга не обязательно. Можно сначала заплатить 70% от всей суммы, а потом доплачивать остальные 30% за весь срок взятия лизинга.
Порядок оформления сделки
Порядок оформления лизинга практически во всех банках одинаковый. Альфа-Банк обладает похожей системой организации:
- сначала с юридическим или физическим лицом обговариваются условия лизинга. Количество необходимого материала, размер, специфика поставок;
- банк занимается поиском лизинговой компании или «поставщика», который запросил у него клиент. По окончанию поисков, которые от одной недели могут растянуться до месяца из-за специфики товара, начинается диалог между лизингодателем и клиентом Альфа-Банка;
- предприятие или физическое лицо, заказавшее лизинг, предоставляет все документы и требования поставщику. Если поставщика всё устраивает, то с этого момента начинаются поставки;
- маленькие нюансы тоже входят в порядок оформления лизинга. Сотрудники компании поставщика обязательно проверяют стороны финансового договора. Потом к сотрудникам подключается служба безопасности лизинговой системы. Если недостатки не найдены, то договор идёт дальше.
Далее эти документы пребывают в банк, где уже сотрудники банка ставят официальную печать, означающую возможность начала поставок товара клиенту Альфа-Банка.
Какие нужны документы
Нужные документы для получения лизинга в Альфа-Банке являются стандартным пакетом при оформлении лизингового договора на территории любого другого банка.
Пакет документов для юридического лица отличается от нужных документов для физического лица:
- заявление на лизинг. В Альфа-Банке Вам поможет его заполнить менеджер;
- все заполненные страницы паспорта физического лица(копии);
- налоговые декларации за последние полгода существования индивидуального предпринимателя (копии).
Именно эти документы будет рассматривать лизингодатель или поставщик. Если какого-то документа недостаёт в папке, например, компания существует 5 месяцев, а налоговую нужно показать за последние полгода, то сотрудники лизинговой компании вправе потребовать другой вариант документов, показывающий вашу налоговую картографию.
Сроки
Срок действия самого договора – это время, течение которого выполнять условия договора обязательно для обеих сторон заключения: лизингодателя и лизингополучателя.
Срок действия договора лизинга начинает исчисляться со дня подписания договора до даты полного исполнения сторонами обязательств по договору лизинга (полной установке или полной годовой арендной оборудования).
Как рассчитать стоимость
От чего в итоге зависит стоимость самого лизинга оборудования?
Эта сумма складывается из разных слагаемых:
Размер первоначального взноса — это сумма тоже зависит от нескольких факторов: ликвидация оборудования и финансовое положение клиента Альфа-Банка, заказавшего лизинг.
В Альфа-Банке договор на лизинг обычно заключается при первоначальном взносе до 5%, как и Указывалось выше. Однако, это сумма может доходить и до 10% от всей стоимости при первой операции в этом банке.
О сроках лизинга мы говорили абзацем выше. Обычно это 3 года или 36 месяцев. Их оплата зависит от индивидуальных условий оплаты двух сторон договора.
График платежей бывает двух типов : аннуитет и регресс. Схема и формула их расчёта представлены ниже:
Не у каждого потенциального клиента есть время заниматься самостоятельными расчетами, поэтому рекомендуется обратиться к официальному сайту Альфа-Банка, где есть онлайн-калькулятор, предназначенный для использования юридическими и физическими лицами:
Плюсы и минусы
К плюсам оформления лизинга в Альфа-Банке можно отнести:
- реализовать при заключении сделки можно любое имущество, вне зависимости от области или региона;
- работа осуществляется без посредников в официальном филиале или через офисы обслуживания Альфа-Банка;
- не существует строго установленного формата сотрудничества. Специалисты, работающие в Альфа-Банке имеют возможность предоставить индивидуальные условия сотрудничества;
- доступны дополнительные услуги по оформлению документации на таможне, транспортировке и страхованию;
- страховка оформляется только в проверенных и ведущих компаниях на территории РФ;
- открытая и прозрачная политика со всеми клиентами.
Минусы лизинга:
- Обязательное заключение договора страхования при заключении сделки
- Удорожания сделки невозможно избежать в связи с обязательным договором страхования