Цена на ОСАГО рассчитывается с учетом множества показателей, на которые влияют различные факторы. На некоторые из них водитель повлиять не может, другие полностью зависят от человека.
Существуют областные коэффициенты, делающие страховку дороже или дешевле. Местные власти устанавливают их самостоятельно, не опираясь на федеральные законы.
Что это такое
Согласно таблице, бывают ситуации, когда 2 субъекта РФ находятся близко друг к другу, но размер коэффициента (а, следовательно, ОСАГО) разительно отличается.
Существует способ обойти закон, но не все граждане согласны заниматься переоформлением бумаг. Транспортное средство можно зарегистрировать на любого родственника или друга, который живет в регионе с меньшим коэффициентом. Человек получит страховку на имя водителя, который вернет средства.
У способа имеются несколько серьезных минусов, особенно:
- Даже хорошие друзья или родные могут вести себя по-другому, когда им доверяют дорогостоящие машины. Спустя какое-то время они могут потребовать передать им машину. По закону все верно, так как человек является полноправным собственником. Можно получить доверенность, но ее оспаривают в суде.
- Если родственник погибнет, доверенность потеряет юридическую силу. Гражданин не сможет пользоваться машиной полгода, пока длится распределение наследства. Если другой человек получит автомобиль, не факт, что он решит отдать его изначальному владельцу.
Для тех граждан, которые решили оформить ОСАГО в своем регионе, существует таблица коэффициентов. С помощью нее любой водитель сможет рассчитать финальную стоимость страховки.
Таблица
Так как в России более 80 субъектов, полную таблицу можно скачать и распечатать. В 2019 году коэффициенты для больших городов следующие:
|
Название города |
Коэффициент |
| Санкт-Петербург | 1.8 |
| Москва | 2 |
| Екатеринбург | 1.8 |
| Краснодар | 1.8 |
| Казань | 2 |
| Нижний Новгород | 1.8 |
| Уфа | 1.8 |
| Ростов-на-Дону | 1.8 |
| Челябинск | 2.1 |
| Самара | 1.6 |
| Ставрополь | 1.2 |
| Воронеж | 1.5 |
| Саратов | 1.6 |
| Красноярск | 1.8 |
| Волгоград | 1.3 |
| Иркутск | 1.7 |
| Оренбург | 1.7 |
| Новосибирск | 1.7 |
| Ярославль | 1.5 |
| Пермь | 2 |
Коэффициенты действуют на все виды ТС, кроме специальной техники. Данные были обновлены 1 января 2019 года. Из таблицы видно, что понижающих коэффициентов не существует, они все повышают стоимость ОСАГО в полтора или два раза.
От чего зависит коэффициент
Кроме края, коэффициент зависит от множества мелочей. Например, учитывается коэффициент стажа. Чем раньше у человека появились права, тем ниже будет значение:
| если водителю не исполнилось 22 года, но есть стаж вождения до 3 лет | 1.8 |
| если водитель старше 22 лет и не набрал 3 лет вождения | 1.7 |
| если водитель младше 22 лет и имеет стаж вождения от 3 лет | 1.6 |
| граждане, которым больше 22 лет и стаж вождения выше 3 лет, получают коэффициент | 1 |
Вторым важным показателем является мощность автомобиля. Чем он слабее, тем дешевле будет ОСАГО:
- 6 для машин с мощностью до 50 л.с.;
- 1 для авто от 50 до 70 л.с.;
- 1 на ТС мощностью от 70 до 100 л.с.;
- от 100 до 120 составляет 1.2;
- от 120 до 150 равняется 1.4;
- на остальные авто рассчитывается коэффициент 1.6.
Последним важным коэффициентом является срок использования машины. Он рассчитывается из периода использования авто.
Те, кто пользуется средством несколько раз в год (например, дачники), могут сэкономить на ОСАГО, получив самое низкое значение коэффициента:
- меньше 3 месяцев использования, то 0.5;
- для 4 месяцев ставится 0.6;
- для 5 месяцев учитывается 0.65;
- 6 месяцев считаются с 0.7;
- 7 месяцев рассчитываются на 0.8;
- 8 месяцев считаются с 0.9;
- 9 месяцев учитываются 0.95;
- остальное время идет с коэффициентом 1.
Формула расчета полиса
Каждый гражданин может самостоятельно рассчитать итоговую стоимость ОСАГО, подставив значения в следующую формулу:
Переменные означают:
| П | страховой полис |
| ТБ | основной тариф на ОСАГО |
| КТ | региональный коэффициент |
| КВС | возрастной коэффициент |
| КБМ | бонус-малус, учитывается количество аварий |
| КО | коэффициент ограничений |
| КМ | мощность машины |
| КС | сезонность (сколько месяцев) |
| КП | срок страхования |
| КН | количество нарушений договора |
Пример расчета
Предположим, один автомобилист ездил 12 месяцев без ДТП, а второй попадал в аварии. Предположительно, к моменту заключения ОСАГО в страховой фирме первый автолюбитель получил 9 класс коэффициента бонус-малус, который равняется 30% скидке.
Следовательно, водитель пользовался страховкой в прошлом, ежегодно получал на 5% больше скидки за езду без аварий.
Прошло еще 12 месяцев, водитель оформляет новый ОСАГО. Год прошел без аварий, поэтому страховой агент присвоит класс лучше. Автолюбитель получит скидку 35%, значение коэффициента составит 0.65.
Предположим, другой водитель попал за год в 3 аварии, все по его вине. Коэффициент значительно упадет. Водитель получит класс 1, коэффициент станет повышающим. Водитель будет обязан заплатить больше.
Чтобы гражданин смог самостоятельно посчитать скидку, требуется:
- найти строку, в которой написан третий (начальный) класс;
- перемещаться на 1 строчку ниже после каждых 12 месяцев езды без аварий;
- если были аварии, переход совершается на строку, указывающую на количество ДТП;
- если человек в течение года не получал страховку, класс обнулится;
- если в полис вписано неограниченное количество водителей, то коэффициент рассчитывается на владельца.
Максимальная скидка по ОСАГО независимо от региона составляет 50%. Коэффициент составляет 0.5. Возможность получить большую скидку появляется после 10 лет безаварийной езды, когда страховая не выплачивала компенсацию ущерба.
Законодательством России установлено, что каждая страховая обязана страховать автомобили от определенного списка рисков. В 2019 году каждый водитель имеет право на следующие компенсации:
| до 400 000 рублей | если был причинен вред автомобилям (независимо от количества пострадавших) |
| до 240 000 рублей | если был нанесен ущерб здоровью и жизни участников аварии |
Страховщики обязаны выплачивать компенсации, если водитель нанесет вред здоровью или жизни пешехода. Максимальный размер выплат составляет 240 000 рублей. Если пострадало несколько человек, сумма поступит на каждого.
Чтобы получить выплату по ОСАГО, гражданин должен дождаться сотрудников ГИБДД, либо самостоятельно оформить Европротокол. Требуется совершить следующие действия:
- заполнить и подписать документы (каждый водитель обязан заполнить отдельное свидетельство);
- вызвать сотрудника ГИБДД, дождаться фиксации происшествия;
- получить справку, с которой требуется подойти в офис страховой фирмы и оформить денежные средства на восстановление машины или здоровья человека.
Законом установлены случаи, когда водители вправе самостоятельно зафиксировать нанесение ущерба и не дожидаться ГИБДД.
Если предыдущие условия выполнены, водители обязаны:
- миролюбиво решить, какая сторона виновата в аварии;
- сфотографировать ДТП, машины под углом 45 градусов с каждой стороны;
- заполнить европротокол или извещение;
- передать контактные данные для связи.
Страховая компания возместит ущерб пострадавшему транспортному средству, но коэффициент упадет на соответствующее значение.
Страховщик имеет право отказать выплачивать деньги в следующих случаях:
- ущерб причинила упавшая ветка или дерево;
- водитель покинул место аварии (полагается административный штраф);
- ущерб нанесен стихийными бедствиями;
- животное поцарапало автомобиль.
Важно помнить, что ОСАГО начисляется в соответствии с региональными коэффициентами, в крупных городах сложнее сэкономить на страховке. На размер полиса влияют множество факторов, которые предусмотреть достаточно сложно.