Автострахование активно изменяется, становясь более удобным для водителей. Выплата страховки при ДТП по ОСАГО является основной причиной оформления полиса, поэтому важно знать порядок действий после аварии.
За повреждение автомобиля страховая компания выплачивает определенную сумму, но только после проверки ситуации и ущерба. Страховщики следуют официальному порядку предоставления выплат, поэтому водители должны подготовиться заранее.
Что делать при происшествии
В 2017 году закон отменил выплаты в денежном выражении легковым автомобилям, которые принадлежат россиянам и имеют регистрацию в стране. После происшествия страховщик проведет осмотр у независимого эксперта за свой счет. На основании полученных результатов он отправляет ТС на ремонт, деньги водитель получить не может.
По правилам 2020 года на машины требуется устанавливать новые детали при ремонте, однако в договоре со страховой может быть прописан пункт об установке подержанных запчастей.
При оценке размера возмещения не учитывается стоимость окрашивания деталей. Используются средние по городу суммы, либо информация из Интернет-баз и справочников.
Кому выплачивается
Законодательством определены 2 группы пострадавших – собственность и граждане. От этого зависит сумма и порядок возмещения ущерба. В ДТП могут пострадать люди, законом установлены группы граждан, которые вправе рассчитывать на страховые средства.
Выплаты всегда получают физические лица, которые пострадали при аварии. После их гибели деньги выплачиваются по завещанию или прямым наследникам.
Законом установлены следующие группы граждан, которые получают деньги:
- водитель, который не виноват в аварии;
- пассажиры;
- велосипедисты;
- пешеходы.
При этом страховая компания оплачивает только ущерб, причиненный после страхового случая, установленного договором страхования.
Самыми распространенными ситуациями считаются:
- повреждение других машин;
- ущерб светофорам, сооружениям, зданиям и конструкциям;
- любые имущественные интересы граждан, которые пострадали от действий виновника аварии.
В 2020 году водители уже не могут выбирать ремонт или деньги при страховом случае. В некоторых случаях возможно получить финансовое возмещение ущерба:
- автомобиль был полностью уничтожен в ДТП;
- ущерб был причинен имуществу, которое не считается транспортным средством;
- сумма ремонта составляет от 400 тысяч рублей;
- у страховой компании нет способа возместить ущерб, кроме как выплатить деньги;
- у владельца автомобиля есть инвалидность 1 или 2 групп, он в письменной форме заявляет о праве на компенсацию;
- у владельца автомобиля есть международный страховой полис, оформленный онлайн;
- стороны оформили ДТП по Европротоколу без участия инспектора ДТП, при этом предполагаемый ущерб был 50 тысяч рублей, а финальный ремонт обошелся дороже, владелец получает доплату от страховщика;
- пострадавший в аварии погиб.
Если у виноватой стороны оформлен КАСКО, то ему будут перечислены денежные средства на свою машину и на себя в соответствии с условиями договора. В КАСКО устанавливается минимальная и максимальная сумма выплат.
ОСАГО ограничен законом, а КАСКО – желанием страхователя, поэтому компания выплатит денежные средства в полном объеме.
В каких случаях не выплачивается
Законодательством установлены 5 причин, по которым страховая компания может отказать пострадавшей стороне в возмещении ущерба:
- если компания, оформившая полис, обанкротилась или потеряла лицензию. Выплатами занимается Российский фонд автостраховщиков;
- со страховщиком не заключено соглашение в членстве в объединении страховщиков. Такие компании обычно работают с небольшой группой клиентов;
- один из полисов участников аварии просрочен;
- в отделение страховой уже было подано заявление, которое обрабатывается или было одобрено;
- заявление виновника находится в процессе прямого урегулирования в страховой компании.
В 2020 году процедура получения возмещения максимально упрощена. Однако бывают неоднозначные случаи, например, когда оба водителя частично виноваты в аварии.
Некоторые машины участвуют в бесконтактных ДТП, когда имуществу причинен ущерб после маневра другого водителя. Возмещение при таких авариях по ОСАГО ограничено 50 тысячами рублей, при КАСКО стороны заранее обговаривают сумму и вписывают ее в договор.
Размер
В 2020 году законом установлены следующие лимиты сумм при страховых случаях по ОСАГО:
| 50 тысяч рублей | когда при оформлении аварии не был привлечен сотрудник ГИБДД |
| 400 тысяч рублей | когда ущерб был причинен только собственности пострадавшего |
| 475 тысяч рублей | если потерпевший погиб, плюс 25 тысяч рублей на возмещение затрат на погребение |
| 500 тысяч рублей | если был причинен вред здоровью или жизни водителя, пассажиров или пешеходов |
Реальные расходы собственника могут отличаться. При расчете стоимости ремонта учитываются срок службы определенного элемента и его поврежденность до наступления страхового случая.
Если водитель не согласен с решением страховщика, он должен обратиться в Конституционный суд. Постановлением №6-П от 10.03.2017 установлено, что любые поврежденные детали обязательно заменяются на новые.
Ущерб считается возмещенным, когда детали были восстановлены до состояния, в котором они были до аварии. Потерпевший не должен искать запчасти сам, этим занимается фирма по ремонту машин. В противном случае владелец обогатится за счет страхового случая.
Судом установлено, что если выплат пострадавшей стороне недостаточно для полного возмещения ущерба, остаток можно получить у виновника аварии. Для этого требуется подать иск в суд.
Сроки
С 25 сентября 2017 года в закон добавились существенные изменения, затрагивающие сроки подачи заявления и получения выплат по страховым случаям:
- сроки осмотра страховой компанией пострадавшего автомобиля и имущества составляют 5 дней после получения заявления об аварии;
- независимую экспертизу проводить запрещено;
- владелец автомобиля должен предъявить претензию (если есть) в течение 10 дней после получения решения;
- полис должен действовать не менее 12 месяцев;
- независимо от сроков подачи заявления возможно только натуральное возмещение ущерба, если в аварии пострадал легковой автомобиль.
Порядок выплаты
Если пострадавший не соглашается с решением страховой после ДТП, он может через суд добиться независимой экспертизы.
Порядок выплаты проходит по установленному законом порядку:
- выбрать независимую организацию;
- подать заявление, договориться о дате и времени проведения осмотра;
- страховая компания должны получить предупреждение о проведении экспертизы в определенной компании (отправляется телеграмма за 3 дня до даты проведения осмотра);
- заключить с агентством договор, где указаны стоимость услуги и обязанности сторон;
- перед отправлением машины на экспертизу ее требуется отмыть и убрать из багажника любые предметы (если капот или багажник невозможно открыть, экспертов предупреждают заранее);
- разрабатываются документы о повреждениях автомобиля;
- осматривается машина;
- составляется отчет, в котором указывается размер проведенных работ, их цена, компания, которая проводила экспертизу;
- рассчитывается стоимость работ по восстановлению машины, составляется смета с указанием всех деталей, которые будут заменять;
- определяется и прописывается степень износа;
- определяется рыночная стоимость машины;
- устанавливается средняя рыночная стоимость автомобиля до аварии, определяются годные остатки, которые можно продать (если машина не подлежит восстановлению).
Необходимые документы
Основным документом после ДТП является заявление в свободной форме о компенсации ущерба. К нему прикладываются следующие документы:
- паспорт и заверенная подписью копия. Если гражданин является резидентом другой страны, потребуется заверенный у нотариуса или в посольстве перевод национального паспорта;
- если возмещение проходит в безналичном порядке, реквизиты банковского счета в российской организации;
- постановление об аварии;
- копия протокола о совершении административного нарушения;
- если есть, то копия постановления о нарушении;
- копия свидетельства об отказе возбуждать дело о совершении преступления (если есть).
С октября 2017 года отменена необходимость справки о ДТП. Этот документ не имеет юридической силы.
Существуют сложные ДТП, которые невозможно решить быстро. Некоторые водители оказываются и пострадавшими, и виноватыми. Чтобы минимизировать количество споров со страховыми компаниями, были разработаны правила выплаты страховки.